Para quem faz sentido
- Quem está a poucos anos de se aposentar e não sabe qual regra vale para o seu caso.
- Autônomos, MEI e contribuintes facultativos que não sabem se estão pagando o valor e o código certos.
- Quem tem tempo rural, tempo especial (trabalho insalubre ou perigoso) ou tempo como pessoa com deficiência.
- Quem tem vínculos antigos que não aparecem no CNIS.
O que eu analiso no planejamento
- CNIS: vínculos ausentes, salários errados, contribuições não computadas.
- Contribuições: valor, código e frequência certos para a sua categoria.
- Todas as regras possíveis: regra geral, regras de transição, aposentadoria especial, rural, híbrida, da pessoa com deficiência.
- Valor estimado do benefício em cada regra.
- Melhor data para fazer o pedido.
No fim, você recebe as opções explicadas, com a regra e o momento que fazem mais sentido para o seu caso.
Regras de transição em 2026
Quem já contribuía antes de novembro de 2019 pode usar as regras de transição da Reforma da Previdência (EC 103/2019). Em 2026:
- Idade mínima progressiva: 59 anos e 6 meses (mulheres) e 64 anos e 6 meses (homens), com 30 e 35 anos de contribuição.
- Pontos (idade + contribuição): 93 pontos (mulheres) e 103 (homens), com o mesmo tempo mínimo.
- Pedágio de 50%: para quem estava a até 2 anos de se aposentar em 2019. Sem idade mínima.
- Pedágio de 100%: 57 anos (mulheres) e 60 (homens), trabalhando o dobro do tempo que faltava em 2019.
- Regra geral: 62 anos e 15 anos de contribuição (mulheres); 65 anos e 20 anos (homens), ou 15 anos para homens que já contribuíam antes de novembro de 2019.
A idade progressiva e os pontos sobem todo ano. Por isso, a regra que vale mais para você hoje pode não ser a mesma no ano que vem.
Por que não confiar só no simulador do INSS
O simulador do Meu INSS não considera tempo especial, não identifica bem as regras da pessoa com deficiência, não confere carnês e contribuições avulsas e pode errar na regra de transição. Ele dá uma ideia, mas não substitui a análise individual.
Perguntas sobre planejamento previdenciário
Com quantos anos de antecedência vale fazer o planejamento?
Quanto antes, mais dá para corrigir. Para quem está a 5 ou 10 anos de se aposentar, o planejamento ainda permite ajustar contribuições e regularizar o CNIS com calma.
Planejamento previdenciário pode ser feito on-line?
Sim. Os documentos (CNIS, carteira de trabalho, carnês) são enviados de forma digital, e a conversa é por videochamada. O resultado é o mesmo do atendimento presencial.